A recente ascensão das Fintechs e sua inovação no setor financeiro têm chamado a atenção por uma variedade de serviços e soluções, incluindo os Gestores de Finanças Pessoais (PFM), que estão se consolidando como uma tendência de rápido crescimento nos serviços bancários.

Os PFMs se destacam como ferramentas essenciais em uma era em que a digitalização, embora fundamental, pode levar à homogeneização dos serviços. Essas plataformas oferecem um suporte valioso para a diferenciação, permitindo que bancos e instituições financeiras acompanhem as mudanças nos hábitos de gestão patrimonial e atendam à crescente demanda por serviços bancários digitais.

Esses serviços permitem aos usuários agregar todas as suas contas financeiras — incluindo contas bancárias, cartões de crédito e investimentos — em um único local, mantendo todas as informações centralizadas. Além disso, fornecem ferramentas de análise financeira que ajudam os clientes a entender melhor seus padrões de gastos e identificar oportunidades para otimizar seus investimentos.

Para os bancos, essa é uma oportunidade única de se diferenciar em um mercado cada vez mais homogêneo, entregando hiperpersonalização aos seus clientes.

Com a crescente digitalização dos serviços bancários, muitos bancos oferecem serviços muito similares, dificultando para o consumidor a escolha entre uma instituição e outra.

Funcionalidades dos PFMs

Monitoramento financeiro

Um dos maiores benefícios dos PFMs é a capacidade de acompanhar as finanças em tempo real, integrando dados de diferentes bancos via open banking.

Criação de orçamentos e metas

Os usuários podem definir limites de gastos para categorias como alimentação, transporte e lazer, e acompanhar o progresso em relação aos seus objetivos financeiros, facilitando a economia para despesas futuras, como viagens ou grandes compras.

Gestão de investimentos

Permite o monitoramento rápido das carteiras de investimento, fornecendo informações sobre posições financeiras e ajudando a tomar decisões mais informadas sobre onde e como alocar recursos.

Principais vantagens

Maior engajamento do cliente: Clientes tendem a usar os serviços bancários online com mais frequência quando têm acesso a um PFM que oferece informações valiosas sobre suas finanças.

Fidelização ampliada: Clientes permanecem mais tempo em bancos que oferecem ferramentas que ajudam a gerenciar suas finanças de forma eficaz.

Análise de dados: Bancos obtêm insights estratégicos sobre o comportamento financeiro dos clientes, possibilitando o desenvolvimento de produtos e serviços mais direcionados.

Oportunidades de cross-selling: Análise dos dados permite identificar oportunidades para oferecer produtos complementares.

Recomendações automatizadas: Com base no comportamento financeiro e comparações com perfis semelhantes, os PFMs podem oferecer sugestões personalizadas que aprimoram a experiência do cliente.

Entretanto, oferecer o serviço PFM por si só não é suficiente para se destacar no mercado.

É fundamental garantir que essas plataformas sejam fáceis de usar, seguras e confiáveis, além de fornecer suporte adequado para que os clientes possam tirar o máximo proveito das funcionalidades.

Com a ARMIS, sua empresa pode:

• Oferecer aos clientes uma visão clara e integrada das suas finanças;

• Auxiliar na gestão eficiente dos ativos;

• Coletar dados estratégicos sobre o comportamento financeiro dos clientes;

• Desenvolver produtos e serviços personalizados, alinhados às necessidades reais do mercado.

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